Сбербанк продлевает ипотеку
Сбербанк РФ пересмотрел программу реструктуризации кредитов физическим лицам. Теперь кредитная организация готова продлевать сроки выплаты займа без повышения процентной ставки и таким образом снижать заемщикам, допустившим просрочку, размер ежемесячных платежей. Другие банки тоже продолжают совершенствовать продукты по реструктуризации задолженности.
С 1 февраля по 1 мая 2010 года Сбербанк проведет акцию, в рамках которой заемщики, имеющие проблемы по своевременному обслуживанию кредита, просроченную задолженность до 90 дней, получают возможность реструктуризировать займы. Банк готов даже путем заключения мирового соглашения реструктуризировать кредиты, по которым исковые заявления переданы в суд, но не принято решение о досрочном взыскании задолженности.
Нехорошая история
Условия реструктуризации сложные и достаточно запутанные, банк проповедует индивидуальный подход к каждому заемщику. В колл-центре кредитной организации «БН.ру» пояснили, что в случае с ипотекой срок кредита может быть продлен, но не превышать 30 лет. То есть если кредит оформлен на 20 лет, то его можно растянуть еще на 10. При этом заемщику необходимо иметь документы, что он имеет постоянное место работы, а также предоставить справку о снижении дохода и подтвердить, что ранее он не реструктурировал кредит и не допускал просрочек. Тогда заемщик может рассчитывать на увеличение срока кредита с сохранением прежней процентной ставки - в отличие от прежней программы. Банк даже готов простить ему штрафы и пени за допущенную просрочку. «Это делается для того, чтобы не портить кредитную историю заемщику», - бодро заявила специалист колл-центра банка.
Но у самого банка уже выходит не очень хорошая история с должниками. «Акцию банк решил провести потому, что программа реструктуризации, действовавшая до сих пор, по сути, не сработала: за весь кризисный период было реструктурировано 4500 кредитов, тогда как исков к заемщикам, которые не смогли обслуживать кредит, уже десятки тысяч», - пишут «Ведомости» со ссылкой на директора управления розничного кредитования Сбербанка РФ Наталью Карасеву.
По амнистии
Одним из первых кредитную «амнистию» заемщикам-должникам предложил «Абсолют Банк». Он простит начисленные штрафы каждому заемщику, имеющему просрочку от 60 дней при условии внесения платежа в размере от 10% от суммы просрочки и полном ее погашении до 10 сентября 2009 года.
В конце прошлого года амнистировать должников решил Банк Москвы. Он пообещал забыть про штрафные санкции, пени при полном погашении просроченной задолженности. Впрочем, при проведении реструктуризации задолженности пени и штрафы не взимают почти все банки.
«Кредитная «амнистия» была ориентирована, в первую очередь, на тех заемщиков, которые временно не могли выплачивать кредит, но впоследствии восстановили свой доход. То есть, теперь они могли бы продолжать самостоятельно выплачивать кредит, если бы не единственная помеха - внушительная сумма штрафов и пени, начисленных за время, когда клиент не выполнял условия кредитного договора. Именно для решения таких проблем мы и проводили акцию по кредитной «амнистии», - поясняет заместитель директора департамента розничного кредитования «Абсолют Банка» Наталия Хахалина.
Помимо этого с начала 2009 года у нас действует предложение о реструктуризации имеющегося долга по ипотеке и автокредиту. Сейчас мы разрабатываем еще один инструмент по работе с кредитами, которые заемщики уже не в состоянии обслуживать в прежнем объеме».
По совам Натальи Хахалиной, ее банк также ввел опцию стабилизационного кредита в случае, если сумма накопленной просрочки слишком велика и требуется несколько месяцев для ее постепенного погашения. Подобную услугу первым на рынке предложил ВТБ24 еще в начале 2009 года.
Но самое главное в том, что любая реструктуризация кредитов не решает проблемы с погашением задолженности, а лишь откладывает ее. Поэтому успешность любой программы помощи заемщикам в конечном итоге будет зависеть от темпов восстановления экономики в целом и улучшения ситуации на рынке труда в частности. Однако безработица в России пока демонстрирует положительную динамику. По данным Росстата, в декабре 2009 года число безработных увеличилось на 0,7% до 8,2%.
Александр Сологуб