Объем ипотечных сделок с квартирами заметно вырос

Возросший в 2010 году спрос на квартиры в новостройках стимулирует проведение сделок по приобретению такого жилья с использованием ипотечных кредитов. По данным компании Est-a-Tet, в первой половине 2010 года количество ипотечных сделок выросло более чем на 50% по сравнению с аналогичным периодом 2009 года.

"С учетом активного спроса на жилье в новых домах, который наблюдается в этом году, многие банки реанимировали свои ипотечные программы, стали более ориентированными на клиента. Эта ситуация диаметрально отличается от той, которая наблюдалась во время кризиса, когда позиция банков была более жесткой, а ставки и требования к заемщикам – более высокими", - отметила старший юрисконсульт компании Est-a-Tet Анастасия Петрухина.

По словам эксперта, еще одним положительным трендом в этой области стал отказ банков от страхования жизни и трудоспособности заемщика, а также риска утраты или ограничения/обременения права собственности на предмет залога (страхование титула).

"Предпосылкой к этому событию стало несколько решений ФАС, наложивших штрафные санкции на банки, понуждавшие клиентов заключать подобные договоры страхования. Теперь банковские структуры считают договор страхования титула ипотечным заемщиком необязательным, но с оговоркой: при наличии договора личного страхования. Кредитная ставка в этом случае может быть меньше на 1%", - рассказала Петрухина.

По данным специалистов компании Est-a-Tet, сегодня первоначальные взносы по ипотечным кредитам снизились в среднем до 10%. В частности, такие условия анонсируют "Московский кредитный банк", "ВТБ 24", Сбербанк. Снижаются также ипотечные ставки для приобретения жилья в новостройках. Так, в том же "Московском кредитном банке" ставки по ипотеке понизились до 13% в рублях – на этапе строительства объекта, и до 10% - на квартиры в уже построенном объекте.

Снизились ставки в банке Nordea, где сегодня кредит можно взять под 9% годовых, но под залог своей недвижимости. Средняя процентная ставка на ипотечные программы для приобретения жилья в новостройках составляет от 13-14% годовых в рублях.

Кроме смягчения условий кредитования, также наметилось еще одно позитивное движение рынка - банки становятся все более клиентоориентированными. Так, Сбербанк открывает в Москве ипотечные центры, в которых клиенты могут получить информацию о кредитных программах банка, компаниях-партнерах, подобрать жилье, рассчитать суммы платежей, оформить заявку на кредит. Весной этого года в Москве было только два таких центра, летом появилось еще 12. В планах банка - довести этот показатель до 90.

"На рынок выходят новые банки, начинающие или возобновляющие кредитование недвижимости, появляются новые схемы, начинает работать схема оплаты цены квартиры с использованием банковского аккредитива. Отдельные банки уже начали работу по стандартам АИЖК и готовы кредитовать объекты, на которые у юрлица уже оформленно право собственности. Ставки по таким программам варьируются в пределах 11% в рублях", - сообщила Анастасия Петрухина.

Перечень банков, активно кредитующих сегодня новостройки, практически не поменялся: среди них такие флагманы, как Сбербанк, ВТБ, "Газпромбанк", "Московский кредитный банк", "Банк Москвы", "Возрождение". По информации Est-a-Tet, те банки, которые сегодня подтягиваются к лидерам рынка, также начинают активно снижать ставки по своим кредитам, выдаваемым, как правило, под залог своей недвижимости, - в среднем до 13-14% годовых.

По данным компании Est-a-Tet, минимальный размер ипотечной ставки сегодня на рынке составляет 13% в рублях и 11% в долларах США и евро без обеспечения по кредиту. Самые дешевые условия на кредит с залогом недвижимости предлагаются банком Nordea – 9,5% в рублях и 7% в долларах США и евро. Также ипотечный кредит под 13% годовых сейчас предлагает "Газпромбанк".