Ставки по ипотеке опустятся до 8,7% в I полугодии 2020 года – ДОМ.РФ
Средневзвешенная ставка по ипотеке в России опустится до 8,7% уже в первом полугодии 2020 года, говорится в сообщении ДОМ.РФ.
Как напоминается в сообщении, Банк России опубликовал данные о развитии рынка ипотечного жилищного кредитования по итогам года. Ставки по фактически выданным в декабре кредитам снизились до уровня 9% (9,9% – в среднем за год).
В ДОМ.РФ отмечают, что значительный вклад в снижение внесла растущая популярность программы «Семейной ипотеки», выдаваемой под 5% и менее. Без учета этой программы ставки по кредитам на новостройки достигли 8,7% (9,5% – годом ранее), а по кредитам на вторичном рынке они снизились до 9,3% (на 0,4 п.п. ниже, чем в декабре 2018 года).
«Цель в 8,7% на 2020 г., определенная паспортом национального проекта «Жилье и городская среда», будет достигнута уже в первом полугодии 2020 года», - говорится в сообщении ДОМ.РФ.
Ипотечный портфель, включая секьюритизированные кредиты, по состоянию на 1 января 2020 года составил 8 341 млрд руб. За год он увеличился на 17% (+1 227 млрд руб.), что примерно соответствует приросту портфеля в предыдущем году (+21%, 1 256 млрд руб.).
Высокий уровень ставок по ипотеке, наблюдавшийся в начале 2019 года (10,5-11,5%), повлек за собой снижение доли ипотечных кредитов, выдаваемых с целью рефинансирования – она составила 6,9% от совокупного объема выдачи в 1,3 млн кредитов общей суммой 2,85 трлн руб. Выдача «новой» ипотеки осталась практически на уровне предыдущего года и составила 2,650 трлн руб.
В течение всего года большое внимание уделялось программам ипотечного кредитования с государственной поддержкой, напоминают в ДОМ.РФ. В апреле 2019 года в условия программы субсидирования ставок по ипотеке (6% при рождении второго или последующего ребенка) внесены изменения. Главное из них – распространение льготной ставки на весь срок кредита. По предварительной оценке, после вступления изменения в силу, в мае декабре 2019 года было выдано около 40 тыс. кредитов на сумму примерно 100 млрд руб., что составило около 15% выдач всех кредитов на новостройки в этот период (до изменений было выдано 9,4 тыс. кредитов на сумму 23,8 млрд руб.). В настоящее время ведущие банки (Банк ДОМ.РФ, Сбербанк, ВТБ) предлагают кредиты по ставке около 5%.
По поручению Президента Российской Федерации начата программа поддержки многодетных ипотечных заемщиков (выделение 450 тыс. руб. на погашение ипотеки семьям, в которых родился третий и последующий ребенок; оператором программы выступает ДОМ.РФ). По состоянию на 30 января 2020 года поступило 41,5 тыс. заявок, 30,8 тыс. из них уже одобрены, семьям выплачено 11,1 млрд руб.
Дополнительно, в самом конце 2019 г., дан старт программе льготной ипотеки под 2% для молодых семей в ДФО и получателей «дальневосточного гектара» (оператором программы также выступает ДОМ.РФ). По состоянию на 23.01.2020 г. уполномоченные банки одобрили около 4,9 тыс. заявок на оформление таких кредитов.
Дальнейшему снижению ставок будет способствовать развитие рынка ипотечных облигаций, считают в ДОМ.РФ.
«2019 год стал рекордным для данного рынка по целому ряду показателей: размещено облигаций на сумму 296 млрд руб. (+103% к 2018 г.), общий объем облигаций, находящихся в обращении, составил 555,7 млрд руб. (+41,6% к 2018 году). С основными ипотечными банками заключены соглашения о секьюритизации еще на 1 трлн руб.», - говорится в сообщении.
Правительством России утверждена дорожная карта по повышению ликвидности и инвестиционной привлекательности рынка ипотечных облигаций. Ее реализация позволит обеспечить дополнительное снижение ставки по ипотеке на 1 п.п. и привлечь средства небанковских инвесторов в размере до 7 трлн руб. на рынок ипотеки.
По оценке ДОМ.РФ, всего с 2000 г. более 9,5 млн российских семей приобрели жилье с использованием ипотечных кредитов, из них около 1,2 млн – за 2019 год. При этом бОльшая часть заемщиков, взявших кредит в текущем году, – это семьи с детьми: более чем у 70% заемщиков есть дети, у 40% – два и более ребенка. У 18% семей, взявших кредит в 2019 г., дети родились после оформления кредита.
