Национальная межбанковская система России СПФС, как аналог SWIFT

Что такое СПФС.

• СПФС Банка России – это национальная система передачи финансовых сообщений. Является отечественным аналогом SWIFT, не зависящим от мировой политики и, позволяющая совершать платежи внутри государства российским финансовым организациям.

• Межбанковскую систему России СПФС запустили в тестовом режиме еще в конце 2014 года, а летом 2015 года к ней начали активно присоединяться отечественные банки.

Кто является участниками СПФС.

Сегодня с отечественной межбанковской системой СПФС работают около 300 организаций в РФ, а также 38 компаний за границей.

• Изначально СПФС создавалась как внутригосударственный аналог SWIFT, но постепенно к программе присоединились все крупные банки страны. За последние несколько лет участниками межбанковской системы стали: корпорация «Роснефть» стала МС; компания «Газпром нефть»; «Ростелеком»; «Татнефть»; «ТАИФ-НК»; «Сургутнефтегаз»; «АК Барс»; государственная компания «Ростех» и др.

• Постепенно СПФС расширилась до выхода на международный рынок. Планировалось развитие СПФС на территории стран Евразийского экономического союза (РФ, Беларусь, Казахстан, Армения, Кыргызстан). И первым зарубежным партнером стал белорусский банк «Белгазпромбанк». Членами межбанковской системы уже стали банки: Турции, Швеции, Франции, Японии, Таджикистана, Кубы, Германии, Швейцарии.

• Активно обсуждается распространение данного способа отправления финансовых сообщений на все государства БРИКС – организацию, в которую, кроме России, входят Бразилия, Индия, КНР, ЮАР.

• С СПФС работают не только финансовые организации, но и национальные платежные системы. Например, в Индии российским каналом совершения платежей иногда пользуются вместо SWIFT. В Китае и Иране к нему подсоединили уже существующие там собственные платежные программы – CIPS и SEPAM соответственно. Такая связка платежных систем позволяет участникам совершать операции без использования SWIFT.

• С января 2022 года тестируется вспомогательная программа отечественной МС «Сервис-бюро СПФС», которая является менеджером по организации и контролю документооборота, проходящего через систему. Сервис-бюро позволяет подключиться к новой платежной программе. Такой инструмент существует и у SWIFT.

Как подключиться к СПФС.

Стать пользователями канала отправления данных СПФС могут только юридические лица, имеющие подходящую материально-техническую базу.

• Для подключения нужно:

• выделить специальный канал связи;

• обеспечить высокий уровень безопасности хранения данных;

• иметь бесперебойное соединение с автоматизированной системой.

• Затем необходимо связаться с Центральным банком РФ и заключить с ним договор об использовании межбанковской системы. Образец договора и его условия можно посмотреть на официальном сайте ЦБ. Там же опубликован внутренний нормативный акт ЦБ, который регулирует порядок подключения и использования СПФС юридическими лицами.

• Подать заявку могут и иностранные кредитные организации. Для этого нужно:

• заполнить специальную анкету;

• собрать пакет документов (свидетельство о регистрации юридического лица;

• сопутствующие справки, полностью переведенные на русский язык;

• отправить все на электронный адрес SPFC@cbr.ru.

• За передачу информации через СПФС взимается комиссия. Раньше она доходила до 2,5 российских рублей за сообщение. В 2018 году тариф снизили, и теперь одно послание может стоить максимум 1 рубль. Это дешевле, чем в SWIFT, которая запрашивает до 4 российских рублей (0,05 евро) за операцию.

Возможности российского аналога SWIFT.

• Отечественная межбанковская система предоставляет широкий спектр актуальных услуг:

• обмен сообщениями в формате, предусмотренном SWIFT;

• правильное структурирование и анализ поступающих месседжей в том же формате;

• обмен посланиями собственного уникального формата.

То есть программа позволяет обрабатывать сообщения как собственного, так и международного образца. Для расчетов внутри страны возможностей СПФС более чем достаточно.

• Пока программа имеет ряд недостатков, которые не позволяют ей полностью заменить SWIFT:

• основная проблема – отсутствие достаточно серьезных связей программы с зарубежными организациями, а значит, пользователям доступны не все операции;

• нет возможности отправлять через СПФС деньги за границу;

• отсутствует пересылка объемных реестров в одном послании.

Развитие собственной конкурентоспособной платежной программы сделало Россию одним из передовых государств, с точки зрения цифровизации банкинга.