Эксперт ГРМО Константин Барсуков рассказывает: Что сегодня с ипотекой?
Эксперт ГРМО Константин Барсуков рассказывает: Что сегодня с ипотекой?
Гильдия риэлторов Московской области (ГРМО) продолжает обзор актуальной информации по ставкам и ипотечным программам на рынке вторичного жилья. Ставки приводятся с учётом преференций от банков для членов Гильдии риэлторов Московской области (ГРМО). Т.е. если вы самостоятельно обратитесь в банк, озвученные ставки могут быть выше.
Обзор для Гильдии риэлторов Московской области подготовил Константин Барсуков, аттестованный брокер ГРМО, директор ипотечно-брокерской компании «Прагматика»:
Константин Барсуков, аттестованный брокер ГРМО, директор ипотечно-брокерской компании «Прагматика» |
Конец 2021 года и начало этого ознаменовалось поднятием ипотечных ставок практически всеми банками.
Есть всего лишь несколько банков, которые не поднимали ставки в декабре и январе – это АТБ, Металлинвестбанк, МКБ (ожидается поднятие ставок в ближайшем будущем) и Энерготрансбанк.
Последний банк, кстати, можно назвать рекордсменом, так как ставки у них не поднимались с августа 2021 года.
По каким же ставкам сегодня можно купить квартиру?
(ниже приведены ставки с учетом преференций банков для клиентов компаний – членов ГРМО)
Стандартные ставки
Это ставки для программ с первоначальным взносом от 20% для клиентов, работающих наемными сотрудниками, без акций банков.
Средняя ставка 10,4%. Диапазон ставок от 7,95% до 11,99%.
ТОП-5 ставок
7,95% - МКБ
9,0% - Открытие и Энерготрансбанк
9,3% - Юникредитбанк
9,7% - АТБ
9,75% - Райффайзенбанк
Акционные ставки
Это ипотечные программы с «поощрениями» банков за различные опции, такие как: большая сумма кредита, высокий первоначальный взнос, работа в гос.компаниях и т.п.
Средняя ставка – 9,55%. Диапазон ставок от 7,75% до 11,1%.
ТОП – 5 акционных ставок
7,75% - МКБ (первоначальный взнос от 40%)
8,5% - Открытие (кредит выше 12 млн.руб) и Энерготрансбанк (ПВ более 30% и доход по справке 2-НДФЛ)
8,6% - Газпромбанк (ПВ>50% и кредит выше 10 млн.руб)
8,99% - Райффайзенбанк (ПВ>50% и кредит выше 10 млн.руб) и Уралсиб (ПВ>50% и кредит выше 7 млн.руб)
9,0% - ДОМ.РФ (кредит выше 12 млн.руб, подтверждение дохода через ПФР, зарплатный клиент или мед.работник)
Таким образом, несмотря на существенное повышение ипотечных ставок сегодня, при определенных условиях, доступны кредиты менее 9% годовых, и даже менее 8% годовых. Правда, последний «аттракцион невиданной щедрости» прекратится банком МКБ в ближайшем будущем.
Также видно, что большинство кредитов с хорошими ставками (акционные предложения) могут получить или люди с большим размером кредита (в основном более 10 млн. рублей) или с первоначальным взносом от 30%.
При других обстоятельствах кредиты доступны по ставкам выше 9%.
Что нас ждет в будущем
Тут всё очень сильно зависит от действий ЦБ. Ближайшее заседание по ключевой ставки Центробанк проведёт 11 февраля. Если ставка на нём будет поднята, то нас ждёт дальнейший рост «стоимости» ипотечных кредитов.
И, на мой взгляд, если диапазон реальных процентных ставок сместится из сегодняшней области 9%-10% процентов, в область 10,5% - 11,5%, то это приведёт к существенному снижению активности рынка ипотечного кредитования.
Если же ЦБ оставит ставку на текущем уровне в 8,5%, то, скорее всего, мы увидим незначительный рост банковских процентов. И диапазон реальных ставок увеличится примерно на 0,3% - 0,5%.
Ну и в ситуации понижения ключевой ставки (особенно, если от ЦБ будут сигналы по дальнейшему её снижению), банки начнут улучшать условия выдачи кредитов.
Хотя, как мне кажется, последнего события следует ожидать не раньше второй половины 2022 года. А первая, скорее всего, пройдёт при сохранении или увеличении уровня ключевой ставки.
Пресс-служба Гильдии риэлторов Московской области