Нет худа без добра. Если бы не пандемия, снижения средневзвешенной ипотечной ставки до 8% пришлось бы ждать до 2024 года. А теперь, как отметил на днях вице-премьер Марат Хуснуллин, этого показателя ипотека достигнет уже в 2020 году благодаря снижению ключевой ставки Центробанка и льготным программам.

«Вслед за ключевой ставкой ЦБ снижают ставки сначала крупные игроки ипотечного рынка, — поясняет Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-банка. — За ними все остальные — для сохранения конкурентоспособности своего продукта. Но это происходит постепенно: если ключевая ставка ЦБ повысится, банк не вправе увеличить ставку физическому лицу (если ставка по договору не привязана к ключевой) — это запрещено законом».

Как заметил Алексей Попов, руководитель Аналитического центра Циан, когда ключевая ставка повышается, банки реагируют очень быстро — буквально на следующий день. Когда ключевая ставка уменьшается, банки снижают обычные, не льготные ставки по ипотеке в течение нескольких недель — как правило, на 80% от снижения ключевой ставки (например, если ключевая снижается на 0,5%, то ставка по ипотеке — на 0,4%).

В ПОСЛЕДНИЙ РАЗ ЦЕНТРОБАНК ПОНИЗИЛ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ 25 ИЮЛЯ — ДО 4,25% (В ИЮНЕ СТАВКА УЖЕ УМЕНЬШАЛАСЬ НА 1% — ДО 4,5%). ПОСЛЕ КЛАССИЧЕСКОЙ ТРЕХНЕДЕЛЬНОЙ ПАУЗЫ БАНКИ НАКОНЕЦ-ТО ОПУСТИЛИ СТАВКИ ПО БАЗОВЫМ ПРОГРАММАМ.

Кредит на жилье: базовая комплектация

Как быть, если квартира нужна, но в вашей семье нет ни военных, ни детей, рожденных с 1 января 2019 года, живете вы в городе, а потому не можете претендовать ни на один льготный кредит с господдержкой. И даже ипотека на новостройки под 6,5% недоступна, так как застройщик, работающий в вашем городе, не аккредитован нужными банками, выдающими кредиты на жилье. Остается воспользоваться базовыми ипотечными программами.

А теперь хорошая новость: ставки по этим программам приблизились к льготным, а размер первоначального взноса и вовсе сравнялся с программами господдержки.

Сегодня крупнейшие банки (см. таблицу 1) предлагают ставки по базовым ипотечным программам от 7,3–7,4 до 8,79%.

А вот ставка 7,8–7,9% вполне реальна. Для сравнения: ставка по программе на покупку жилья в новостройках с господдержкой составляет 6,5%. Не такая уж и большая разница. 

Таблица 1. Ипотека на новостройку (базовая программа)

Одним из первых отреагировал ВТБ, который снизил ставки по всей линейке базовых ипотечных программ на 0,5 п. п. Теперь кредит на готовое или строящееся жилье реально получить по ставке от 7,4% годовых. По этой же ставке ВТБ предлагает рефинансировать действующую ипотеку другого банка.

По словам заместителя президента-председателя правления ВТБ Анатолия Печатникова, в банке предполагают, что программа с господдержкой под 6,5% будет ограничена 2020 годом, и стараются, чтобы после ее завершения ставки по базовым программам ВТБ были приближены к условиям льготной ипотеки. В этом году ВТБ дважды снижал ставки.

В Сбербанке минимальная ставка на приобретение жилья в ипотеку на первичном и вторичном рынке по базовым программам с июля составляет от 7,3% годовых (минимальная ставка 7,3% действует только при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» от Сбербанка при регистрации сделки в электронном виде).

Условия ипотечного кредита в Газпромбанке по базовым программам — от 7,5%. На строящееся и готовое жилье действуют одинаковые ставки.

«Мы снизили процентные ставки по ипотеке в самых популярных программах кредитования — в разных сегментах до 1,1 п. п. Получить ипотеку на первичном рынке вне программы льготной ипотеки на новостройки теперь можно по ставке от 7,8%, оформить кредит на вторичном рынке — от 8,6%, — комментирует Игорь Ларин, директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ». — Рефинансировать взятую в других банках ипотеку удастся по ставке от 7,7% годовых».

Как рассказал Антон Красильников, руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка, с 30 июля банк вновь снизил ставки по ипотеке. Теперь минимальный тариф на покупку недвижимости в новостройке составляет 7,77% годовых (снижен на 0,22 п. п.), а на вторичном рынке — 8,19% (снижен на 0,10 п. п.). Ставка рефинансирования была уменьшена до 7,99%.

С 3 августа снизил ставки по программам ипотечного кредитования на покупку жилья на первичном и вторичном рынках Абсолют-банк. Минимальная процентная ставка на жилищный кредит начинается от 8,1% при наличии договора коллективного страхования для ипотечных заемщиков (КСС+). Стандартная ставка — 8,25% годовых. Такие данные привел Антон Павлов, заместитель председателя правления Абсолют-банка.

По ипотечным программам «Строящееся жилье» и «Готовое жилье», в том числе с использованием материнского капитала, а также по программе «Рефинансирование» процентная ставка снизилась на 0,75 п. п. и теперь составляет 8,25%. При оформлении договора коллективного страхования (КСС+), в который входит страховка от потери работы или временной нетрудоспособности, Абсолют-банк снижает ставку для своих клиентов до 8,1% годовых.

ПОМИМО СНИЖЕНИЯ СТАВОК ПО БАЗОВЫМИ ИПОТЕЧНЫМ ПРОГРАММАМ И ПРИБЛИЖЕНИЯ ИХ К ЛЬГОТНЫМ АНАЛИТИКИ ОТМЕЧАЮТ ЕЩЕ ОДИН ТРЕНД — СОКРАТИЛСЯ ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС КАК ПО ЛЬГОТНЫМ, ТАК И ПО БАЗОВЫМ ПРОГРАММАМ.

Президент РФ предложил понизить первоначальный взнос по ипотеке для семей с детьми. После этого банкам пришлось снижать размер первоначального взноса и по остальным программам. Так, в банке «Открытие» для действующих клиентов, получающих заработную плату на карту банка, минимальный размер первоначального взноса составляет 10%, для остальных — 20%.

«Чтобы увеличить число заемщиков, банки постепенно смягчают требования к величине первоначального взноса. Если несколько месяцев назад они требовали взнос 15–25%, то сейчас — 10–20%», — указывает Иван Лонкин.

Таблица 2. Ипотека на вторичное жилье (базовая программа)

Ипотека под 1%? Такое бывает?

Банк ВТБ несколько дней назад снизил ставку по «Дальневосточной ипотеке» с 2% до рекордно низкого 1%. Льготный кредит, напомнили в пресс-службе банка, доступен на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории Дальневосточного федерального округа. Программа предполагает комплексное страхование заемщика. Также ВТБ снизил размер первоначального взноса с 20 до 15% в рамках ипотеки под 6,5%.

Сбербанк в июле уменьшил ставку по программе «Господдержка-2020» на покупку квартиры в новостройке: теперь она стартует от 6,1% годовых (этот процент действителен при электронной регистрации сделки).

Льготная ставка по программе господдержки для семей с детьми на покупку квартиры в новостройке начинается от 4,7% годовых (указанная ставка применяется при онлайн-регистрации сделки). Размер первого взноса по ипотеке для семей с детьми снижен до с 20 до 15%, кредит можно оформить по ставке 5% годовых.

Как уточнил Игорь Ларин из «Дом.РФ», в августе размер минимального первоначального взноса для заемщиков в рамках дальневосточной ипотеки был снижен с 20 до 15%. Ранее банк снизил ставку на дальневосточную ипотеку на 0,4 п. п. при подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда РФ — минимальная ставка равна 1,6%.

«По семейной ипотеке в августе мы также снизили размер минимального первоначального взноса с 20 до 15% — получить ее в банке «Дом.РФ» получится по ставке от 4,7%», — поясняет эксперт.

Улучшены и условия ипотеки для военнослужащих: ставка снижена до 7,5%, сумма кредита увеличена до 3,25 млн рублей. В сентябре 2019 года банк «Дом.РФ» запустил семейную ипотеку для военнослужащих, которая подразумевает фиксированную ставку 4,9% на весь срок кредита. По словам Игоря Ларина, получить такие условия вправе участники накопительно-ипотечной системы (военной ипотеки), если второй или последующий ребенок в семье родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

В период пандемии «Дом.РФ» запустил собственную программу поддержки медицинских работников. Кредит на строящееся жилье доступен медработникам по ставке от 7,6%, на готовое жилье — от 8,4%. Рефинансировать взятую в других банках ипотеку они смогут по ставке от 7,5%.

Как рассказал Антон Павлов, заместитель председателя правления Абсолют-банка, первоначальный взнос по семейной программе с господдержкой «Детская ипотека» понижен до 15% от общей суммы кредита, льготная ставка составляет 5,49%. Для первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют-банке допустимо использовать материнский капитал.

В банке «Открытие» с 12 августа размер первоначального взноса по программам с господдержкой «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека» снижен до 15%. Немного раньше, с 5 августа 2020 года, такие условия ввели и для госпрограммы-2020.

Таблица 3. Рефинансирование ипотеки

Пожалуй, таких соблазнительных условий по ипотечным программам на нашем рынке еще не было за всю его историю. Никогда банки не предлагали такую низкую цену входного билета в ипотеку — 10% стоимости квартиры. Ипотечные ставки также бьют рекорды по скидкам. Если в ваших планах улучшить жилищные условия, то сейчас самое время этим заняться.

Главное — правильно рассчитать свои силы: государство и банки предоставили льготы, но выплачивать ипотеку придется нам самим.

www.cian.ru