Дачная ипотека набирает обороты

Эксперты Корпорации риэлторов «Мегаполис-Сервис» отмечают рост числа ипотечных сделок в сегменте дешевых загородных дач по цене до 2 млн. руб. Так, сегодня 4 из 10 покупателей дач в СНТ пытаются оформить ипотечный займ, размер кредитных средств составляет не менее 50% от стоимости объекта. Однако при растущем спросе пока лишь 1 из 10 сделок совершается с привлечением банковских средств.

В прошлые годы дешевая «загородка» приобреталась только за наличные деньги. «Ипотечное кредитование загородной недвижимости для банков всегда было делом повышенного риска независимо от ценового сегмента, к которому относится объект, - комментирует Сергей Власенко, президент НП «Корпорация риэлторов «Мегаполис-Сервис». – Уникальность характеристик каждого участка и дома усложняет оценку объекта недвижимости: слишком велика погрешность, которая в итоге может составить и двести, и четыреста тысяч рублей. Сложившаяся непрозрачность рынка «загородки» всегда тормозила этот вид ипотеки, вынуждая банки предъявлять жесткие требования к объектам и заемщикам. В свою очередь, покупатели дач, не воодушевленные условиями кредиторов, предпочитали копить средства, либо ждать лучших времен».

Однако этой весной ситуация изменилась в лучшую сторону: дачи в ипотеку перестали быть из ряда вон выходящим событием на рынке недвижимости. «Банки стали лояльнее относиться к ипотечным кредитам на летние дачи, - считает Игорь Быковский, вице-президент НП «Корпорация риэлторов «Мегаполис-Сервис». – Если сравнивать приобретение недорогой дачи с покупкой дорогого автомобиля, а расходы в данном случае могут быть одинаковые, то дача, безусловно, это более надежное обеспечение кредита, чем машина. И для банков – это неплохой путь наращивания своих кредитных портфелей. К тому же, все чаще срабатывает человеческий фактор – зачем копить много лет, если уже сегодня можно купить и пользоваться».

Однако лояльность банков в отношении кредитования дешевых дач можно назвать условной: с одной стороны данный вид ипотеки сдвинулся с мертвой точки, а с другой - кредитные организации выдвигают жесткие требования при выдаче займа. Например, первоначальный взнос минимум 15%, повышенные ставки по кредиту – 12% и более (если сравнивать с ипотекой на городское жилье), а также большой список необходимых документов и процедур при оформлении, включая оценку, межевание, а также получение технической документации на все строения, находящиеся на земельном участке. Большинство банков и вовсе не имеют программ по дешевой загородке. По разным оценкам, ипотечные займы на загородную недвижимость составляют не более 1% от общего объема выданных жилищных кредитов. Наиболее активно в Московской области в этом направлении работает Сбербанк.

Сегодня отказ в кредите можно получить по двум основным причинам: это оценка объекта недвижимости, а также отсутствие части правоустанавливающих документов. «Оценщик при анализе участка и дома исходит из кадастровой стоимости, формы и размера земельного надела, качества дома, местоположения и прочих факторов, - говорит Игорь Быковский. - Иногда эта оценка не дотягивает до той рыночной цены, которую хотят получить за дачу продавцы. В таких случаях сделки срываются по той причине, что банк не выдает требуемую сумму кредита. Недавно собственник пытался продать земельный участок с незарегистрированным домом, соответственно, оценке подлежал только участок. В итоге, банк отказал в кредите, т.к. оценочная стоимость не совпала с рыночной, и документальное оформление не отвечало требованиям кредитора».

Получив отказ банка в ипотечном кредите на дачу, не стоит отчаиваться. На рынке есть множество вариантов приобретения «загородки»: это и потребительские кредиты, и кредиты под залог имеющегося жилья. Также заемщики могут оформить ипотечный кредит на земельный участок, а затем взять потребительский кредит на садовый домик. Вопрос в том, что для семейного бюджета данные способы покупки дачи могут оказаться обременительными, да и строительство дома займет время. Поэтому стоит обратить внимание на программы различных КПК. Так, например, КПК «Дом» предлагает кредитование загородки с дифференцированной процентной ставкой 18-23% годовых. Конечно, такие проценты малопривлекательны, но преимущество данного способа приобретения дачи заключается в другом. «В первую очередь, кооперативы редко требуют официальную оценку объекта – это происходит только в очень сомнительных случаях, когда клиент пытается получить сумму, явно больше требуемой, - рассказывает Светлана Савичева, начальник юридического отдела АН «Мегаполис-Сервис». - Кроме этого, в организации потребуют лишь правоустанавливающие документы на землю и строения, необходимые для регистрации сделки. Банки же обычно требуют и кадастровый план, и межевание, и технические паспорта всех имеющихся строений. Что касается самого заемщика, пакет документов также минимален: паспорт, не менее полугода стажа на последнем рабочем месте, подтверждение доходов не требуется».

«В любом случае, кредитование недорогой загородной недвижимости имеет большой потенциал для роста, - резюмирует Игорь Быковский. – Главным стимулом будет выступать растущий со стороны населения спрос на кредиты на такие объекты. Уже к осени количество дач, купленных по ипотеке, может вырасти в разы».

Корпорация риэлторов «Мегаполис-Сервис» основана в 1995 году и на сегодняшний день является одним из лидеров на рынке недвижимости Подмосковья. В Корпорацию входят 60 агентств недвижимости России. Основное направление деятельности – оказание риэлторских услуг на рынке жилой и коммерческой недвижимости. Корпорация риэлторов «Мегаполис-Сервис» является членом Российской Гильдии Риэлторов и Гильдии риэлторов Московской области.

Корпорация риэлторов "Мегаполис-Сервис"