Рейтинг ипотечных банков. Март - 2011
RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.
Вниманию представителей банков!
Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru
Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.
Новости рейтинга
Своеобразной ипотечной «модой» в марте стали рассуждения о том, что возможности для снижения процентных ставок по программам жилищного кредитования в настоящее время практически исчерпаны. В том или ином виде эту информацию озвучивали как представители банковского сообщества, так и ведущие деловые СМИ.
Гендиректор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка и вовсе уверен, что средневзвешенная рублевая ипотечная ставка сохранится на уровне 12-13% как минимум до 2012 года.
Недовольство таким положением вещей высказал премьер-министр РФ Владимир Путин. По его мнению, стоимость ипотеки все еще остается высокой. Глава правительства пообещал сделать «все для того, чтобы создавать условия, понижающие ставки по ипотечным кредитам». Конкретики пока не озвучено, но аналитики RealtyPress.ru полагают, что речь идет о комплексе мер направленных на борьбу с инфляцией, уровень которой в настоящее время значительно опережает официальный 7-процентный прогноз на текущий год.
Банки, в свою очередь, продолжили поиски возможностей для привлечения новых заемщиков под «старые» проценты. ВТБ 24 презентовал ипотечную программу, предполагающую использование материнского капитала и позволяющую в ряде случаев получить кредит без первоначального взноса. «Сбербанк» ускорил перевод ипотечных заявок на технологию «Кредитная фабрика». «Связь-банк» и банк «Зенит» приступили к кредитованию военнослужащих-участников накопительной ипотечной системы.
Отдельные изменения в процентных ставках также имели место. Банк Сосьете Женераль Восток пересмотрел свои ипотечные программы и повысил на 0,5 п.п. ставки по краткосрочным (до 5 лет) кредитам. Вместе с тем, ставки по кредитам на срок от 20 до 25 лет снижены на 0,25 п.п.
Альфа-Банк объявил о снижении ипотечных ставок на 0,5-2 процентного пункта. Снижение коснулось программ «Приобретение квартиры на вторичном рынке» и «Рефинансирование ипотечного кредита». Теперь минимальные рублевые ставки по обеим программам составляют от 12,5% годовых, а для сотрудников компаний-партнеров и учатников зарплатных проектов банка предусмотрена дополнительная скидка в размере 1 п.п.
Транскапиталбанк снизил ставки по рублевым ипотечным программам на 0,5-1 п.п., благодаря чему минимальная стоимость кредита достигла 12% годовых. Снижение ставок и ранее проведенное снижение первоначального взноса до 20% позволило банку прибавить сразу 6 позиций в нашем рейтинге и перебраться из «зоны вылета» поближе к середине.
Итого, уже 21 из 25 банков-участников рейтинга предлагают ипотечную ставку ниже среднерыночной. Для сравнения, полгода назад таких банков было 15, а в первом выпуске рейтинга (май-2010) – всего 8. Смогут ли они порадовать заемщика еще чем-то – во многом зависит от самих банков. В частности, одним из главных ресурсов для дальнейшего улучшения условий ипотеки остаются комиссии. Те кредитные организации, которые в ближайшие месяцы смогут отказаться от этих денег в пользу клиентоориентированности – определенно улучшат свое положение на ипотечном рынке.
| Банк | Взнос | Срок | Сумма | Ставка | Forbes | Итого |
| Сбербанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| ВТБ 24 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Нордеа Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Райффайзенбанк | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| ЮниКредит Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| Абсолют Банк | 3 | 2 | 3 | 3 | 2 | 13 |
| Московский кредитный банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| БСЖВ | 2 | 2 | 3 | 3 | 3 | 13 |
| Банк Москвы | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| DeltaCredit | 2 | 2 | 3 | 2 | 3 | 12 |
| Газпромбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Росбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Связь-Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 1 | 12 |
| Уралсиб | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Росевробанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Промсвязьбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Транскапиталбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Зенит | 3 | 2 | 2 | 2 | 1 | 10 |
| Глобэксбанк | 1 | 3 | 1 | 3 | 2 | 10 |
| Возрождение | 2 | 3 | 1 | 3 | 1 | 10 |
| Альфа-банк | 2 | 2 | 2 | 3 | 1 | 10 |
| Ханты-Мансийский банк | 2 | 3 | 0,5 | 3 | 1 | 9,5 |
| Сведбанк | 1 | 2 | 3 | 1 | 2 | 9 |
| БИН-банк | 1 | 3 | 1 | 3 | 1 | 9 |
| ОТП Банк | 1 | 3 | 2 | 1 | 2 | 8 |
Критерии оценки:
1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.
Предыдущие выпуски:
Рейтинг ипотечных банков. Февраль-2011
Рейтинг ипотечных банков. Январь-2011
Рейтинг ипотечных банков. Декабрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Ноябрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Октябрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Июль-2010
Рейтинг ипотечных банков. Май-2010